De acuerdo a un estudio publicado por American Express , 33% de estadounidenses estarían dispuesto a cambiar de banco a la mínima muestra de un mal servicio. La
retención de clientes
es una de las principales estrategias sobre las que un Banco debe trabajar, sobre todo ahora, ante el incremento de la competencia en el ecosistema financiero
. Es imperativo analizar las causas que conducen a la deserción, para así tomar medidas que reduzcan este índice. Las cifras que muestran la actual relevancia de la experiencia del cliente
son incuestionables y también preocupantes:La
innovación financiera
es una tarea del día al día para la Banca. Al entender esta necesidad por conocer información precisa y de primera mano, nos propusimos desarrollar un reporte que genere luz sobre los temas más relevantes, por esta razón presentamos: Banca 2019: El Inicio de la Banca Inteligente , descárgalo en el banner:La Banca tiene la compleja tarea de encontrar los medios para retener a sus clientes. La tecnología puede ser el gran diferenciador que cambie la percepción de valor de los clientes. Existen nuevos e
innovadores productos financieros
destinados a mejorar la experiencia del cliente para así retenerlo, algunos incluso van mucho más allá:A través de la aplicación del Banco o una aplicación propia, se puede generar
programas de recompensa y fidelidad
, los cuales brinden beneficios a los clientes cuando realizan una transacción o alcanzan nuevos montos de ahorro. A medida que el cliente cumple objetivos de gasto, ahorro o adquiere nuevos productos financieros
, sus beneficios se van incrementando y puede revisarlos siempre que guste, desde la aplicación.Generar lealtad no es lo mismo que retener a un cliente, una persona que está feliz con su banco y que a pesar de que existen opciones similares, prefiere mantenerse, es la meta de todo Banco, porque esta persona seguirá adquiriendo nuevos
servicios y productos financieros
. El costo de venderle a un cliente actual un producto o servicio financiero es la quinta parte de lo que costaría venderle lo mismo a un nuevo cliente.Productos Bancarios Personalizados:
El Banco puede utilizar la data de cada cliente para analizar su comportamiento transaccional, si a esto le suma su información social, intereses, gustos y objetivos financieros es posible diseñar productos personalizados, basados en todos estos datos y apegados a su realidad.
El modelos de experiencia que ha generado GAFA ( Google, Amazon, Facebook y Apple) ha cambiado por completo la expectativas de los clientes, en relación al trato que esperan recibir. Por esta razón la Banca no puede dejar de lado la personalización de sus
productos y servicios financieros
. Sin embargo la Banca tienen una ventaja, conoce mejor que nadie a sus clientes y tiene que aprovechar esta oportunidad.Zions Bank, en la búsqueda por captar la atención de la generación millennial e incrementar su retención desarrolló el programa Pays for A, el cual consiste en que el Banco le paga a sus clientes USD.1 por cada calificación A que obtengan. Además de esto realiza una lotería para que sus clientes ganen USD. 100 o una beca por USD. 1000. Es así como Zions Bank ha logrado generar confianza entre los padres y sus hijos, al gratificar la excelencia.
Del otro lado Zions Bank está recolectando datos sobre un grupo demográfico que no se mantiene fiel a su Banco y que no piensa dos veces para cambiarse a otra institución financiera. Con esta información puede identificar patrones de comportamiento y desarrollar
productos financieros
enfocadas en captarlos y retenerlos.Las soluciones de Gestión Personal Financiera, conocidas en inglés como Personal Financial Management, se integran al
Core Bancario
como un medio para que los clientes se empoderen de sus propias finanzas y tomen decisiones basadas en el análisis de datos en tiempo real. Empresas de asesoramiento financiero como
Credit Karma y
Personal Capital utilizan sistemas de PFM para que sus clientes puedan tener control sobre su flujo de efectivo, tendencias de gastos, patrimonio neto, gestión de la deuda y cumplimiento de objetivos.
Este
producto financiero
genera una alta percepción de valor, debido a que aún no es un estándar de la industria y se convierte en un diferenciador. Los Bancos en América Latina
empezarán a utilizar este tipo de soluciones para ser competitivos en el mercado y retener a los clientes
que buscan más que una cuenta de ahorros.Los Bancos que busquen implementar la
realidad virtual
dentro de su oferta de servicios ganarán una amplia ventaja competitiva, sobre todo por el alto grado de relacionamiento que generarán con sus clientes. Sin embargo nos encontramos ante un inconveniente, los
Sistemas de Core Bancario
no suelen ser compatibles con nuevas soluciones, lo que genera fricción hacia el cliente. Tomando este factor en cuenta,
Fisa Group desarrolló
Omnia, una plataforma que se adapta a cualquier Core Bancario o Legacy, para así habilitar la integración de nuevos sistemas a través de la implementación de APIs.
Si te interesa saber cómo puedes integrar estos nuevos productos financieros en tu Banco, te invitamos a conocer sobre Omnia en el enlace:
